Hva er brutto og netto formue?
Før vi ser på gjennomsnittlig formue er det noen begreper vi må forklare. Nemlig brutto- og nettoformue.
Formue beregnes etter hvilke verdier man har ved utgangen av året. Dette er summen av bankinnskudd, verdien på bolig, hytte og andre eiendeler av verdi som kan omsettes.
Summerer vi opp alle verdiene vil du få bruttoformuen. For å finne nettoformue må vi trekke all gjeld fra bruttoformue.
Så brutto er summen av all verdi og netto er trukket fra all gjeld.
Det kan og være greit å skille på et begrep til som er skattemessig formue. Det er formuen som kommer opp i skattemeldingen. Du kan kanskje fått en formue som er 0 kr, selv om du eier egen bolig som har en verdi på flere millioner kroner. Hvordan går det an?
Ulike eiendeler får nemlig en skattemessig rabatt. En primærbolig får en formuesverdi på 25% av markedsverdien, mens en sekundærbolig får en verdi 90% av markedsverdien. Les mer om forskjellen på primær og sekundærbolig HER.
Aksjer får også en formuesrabatt. Dette rabatten bestemmes av myndighetene og kan variere noe fra år til år.
Det betyr at din skattemessige formue er lavere enn den reelle formuen du har.
Derfor kan du få en skattemessig netto formue som er 0 kr, eller negativ. Fordi gjelden overstiger formuesverdien av eiendelene dine. Kanskje størst betydning for folk flest er verdsettelsen av boligen man selv bor i. Les mer om det HER.
Gjennomsnittlig bruttoformue:

Figuren viser hva som er gjennomsnittlig bruttoformue blant nordmenn etter alder. I snitt har alle 1,4 millioner kroner i formue. Men det er ikke uventet at de yngre har mindre enn de eldre.
Tallene er hetet fra SSB, hvor gjennomsnittet er beregnet ved å ta summen av all formue for hvert aldersintervall og delt på antall personer i intervallet.
I aldergruppen 17-24 år er gjennomsnittlig bruttoformue 270 403 kr, som stiger gradvis opp til 1 696 408 kr i gruppen 45-54 år, mens de i aldersgruppen 55-66 år har i snitt 2 102 778 kr i bruttoformue.
Det er en stigning opp til aldersgruppen 55-66 år, før det går noe ned etter fylte 67 år og eldre.
Dette kan henge sammen med at dette er pensjonsalder. Mange sparer selv til pensjon og bruker disse pengene til forbruk ettersom man ikke lenger har normal inntekt.
Samtidig er det flere i den eldste aldersgruppen som selger en enebolig og kjøper leilighet. Det er og vanlig å gi forskudd på arv i denne gruppen til familie som skulle trenge det i etableringsfasen.
Som vi skal se på under ser bildet for nettoformue litt annerledes ut, men viser en lignende fordeling.
Gjennomsnittlig nettoformue:

Figuren viser tall fra SSB på gjennomsnittlig nettoformue etter alder. Som beskrevet i første del av artikkelen er dette all verdi en person har trukket fra gjeld.
Formuesrabatt på for eksempel bolig kan gjøre at den skattemessige verdien er under gjelden man har. Derfor kan nettoformue være negativ.
Figuren viser at at gjennomsnittlig nettformue for alle nordmenn over 17 år er 515 243 kr. Aldersgruppen 17-24 år har i snitt 40 709 kr og de i aldersgruppen 67 år og eldre topper statistikken med 1 523 832 kr i nettformue.
Aldersgruppene 25-34 år og 35-44 år skiller seg ut med å ha negativ nettoformue. Dette skyldes nok at det er i disse gruppene de fleste kjøper egen bolig, og tar opp mye gjeld for å kjøpe boligen. Når formuesverdien settes til 25% av markedsverdien, mens en kanskje har 70% belåning på boligen vil en altså få en negativ formue.
Etterhvert som lån blir nedbetalt og boligen stigen kanskje har steget i verdi, får har de i aldersgruppen 45-54 år kr 427 071 i nettoformue.
Vi skal nå se litt på forskjellene mellom kvinner og menn i form av nettoformue.
Les også: Betaler man skatt av penger på sparekonto? (Forklart)
Forskjell i formue mellom kvinner og menn

Figuren viser gjennomsnittlig nettoformue fordelt på kvinner og menn. Det er samme tall som i forrige figuren, men her fordeles det på kjønn i stedet for å ha en samlet.
At det er forskjeller i lønn mellom kvinner og menn, samt forskjell i formue er et tema som er mye diskutert de siste årene. Og er et viktig tema.
Statistikken fra SSB viser at det er en forskjell i nettoformue mellom kvinner og menn i alle aldersgrupper.
I snitt har menn 564 148 kr i nettoformue, mens kvinner har 456 819 kr. Men det er en stor forskjell basert på alder.
I aldersgruppen 17-24 år har både kvinner og menn en relativt lav formue på henholdsvis 45 600 og 35 400 kr. Mens i alderen 25-34 år blir det en større forskjell. Menn har da over 100 000 kr mer i negativ formue. Altså at de har tatt på seg mer gjeld enn kvinnene. Dette ser vi også i aldersgruppen 35-44 år hvor kvinnene faktisk har positiv formue, mens menn har over 377 000 kr i negativ nettoformue.
Dette har nok sterk sammenheng mellom eierfordeling av bolig. Menn eier ofte hele eller en større andel av boligen. Og har samtidig da mer gjeld. Men bolig vil skape verdi over tid, ved at boligprisene stiger samt at gjelden blir nedbetalt.
Effekten av dette ser vi i aldersgruppen 45-54 år, hvor menn nå har litt lavere nettformue enn kvinner, mens i alderen 55-66 år har betydelig høyere. Hvor forskjellen øker enda mer i aldersgruppen 67 år og aldre.
Menn sparer også ofte mer i aksjer og fond, som over tid gir betydelig meravkastning enn å ha pengene på sparekonto. Dette kan ha bidratt til forskjellen i de høyeste aldersgruppene.